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Mit diesem Rechner siehst du sofort, wie lange dein Kapital bei regelmäßigen Entnahmen reicht – oder wie hoch deine monatliche Entnahme sein darf. Ideal für alle, die ihren Ruhestand oder eine Entnahmephase konkret durchplanen wollen.
Du hast Vermögen angespart oder stehst vor dem Renteneintritt – und fragst dich: Wie lange reicht mein Kapital, wenn ich monatlich einen bestimmten Betrag entnehme? Genau das beantwortet unser Entnahmeplan-Rechner. Er zeigt dir, wie sich dein Kapital bei regelmäßigen Entnahmen entwickelt – unter Berücksichtigung von Zinsen oder Renditen, die das Restkapital weiterhin erwirtschaftet.
Du gibst das vorhandene Startkapital, den monatlichen Entnahmebetrag, den erwarteten Zinssatz und optional eine Laufzeit ein. Der Rechner zeigt dann, bis wann dein Kapital reicht – oder wie viel nach einer bestimmten Zeit noch übrig ist. Das ist besonders wertvoll für die Rentenplanung, aber auch für alle, die z. B. eine Auszeit nehmen oder mit einem angesparten Betrag eine Zeit ohne Arbeit überbrücken möchten.
Mit verschiedenen Szenarien kannst du testen, wie sich eine niedrigere Entnahme oder eine höhere Rendite auf die Laufzeit auswirkt. Der Rechner macht abstrakte Zahlen greifbar und hilft dir, fundierte Entscheidungen für deine finanzielle Zukunft zu treffen. Kostenlos und ohne Anmeldung.
Ein Entnahmeplan ist eine Strategie, bei der du regelmäßig Geld aus einem angesparten Kapitalstock entnimmst – z. B. monatlich einen festen Betrag als Ergänzung zur Rente. Das Kapital wird dabei weiterhin angelegt und erwirtschaftet Renditen, die den Verbrauch teilweise ausgleichen.
Das hängt vom Entnahmebetrag und der Rendite ab. Bei 500 € monatlicher Entnahme ohne Rendite: ca. 16,7 Jahre. Bei 3 % Rendite und denselben 500 € hält das Kapital deutlich länger – unser Rechner berechnet das exakt für deine Zahlen.
Die 4-%-Regel besagt, dass man jährlich 4 % seines Kapitals entnehmen kann, ohne es zu erschöpfen – vorausgesetzt, das Portfolio erwirtschaftet langfristig mindestens 4 % Rendite. Sie stammt aus US-amerikanischer Forschung und gilt als grobe Faustregel für die Rentenplanung.
Eingeschränkt. In Deutschland gibt es zusätzliche Faktoren wie Steuern auf Entnahmen, unterschiedliche Marktrenditen und höhere Lebenshaltungskosten in manchen Regionen. Die 4-%-Regel ist ein guter Ausgangspunkt, sollte aber individuell angepasst werden – unser Rechner erlaubt das.
Dann besteht das Risiko, auf andere Einkommensquellen angewiesen zu sein (gesetzliche Rente, Lebensversicherung, Familie). Um das Risiko zu minimieren, empfiehlt es sich, eher konservativ zu planen und die Entnahme niedrig anzusetzen oder eine Pufferreserve einzuplanen.
Ja. Wenn die Rendite höher ist als die prozentuale Entnahme, wächst das Kapital trotz Entnahmen weiter. Das ist das Ziel eines guten Entnahmeplans – besonders bei einem breit gestreuten ETF-Portfolio.
Für konservative Planung: 2–3 %. Für ein ETF-Portfolio mit historischer Durchschnittsrendite: 5–7 %. Denke daran, dass Renditen schwanken und vergangene Werte keine Garantie für die Zukunft sind. Für die Rentenplanung lieber pessimistisch rechnen.
Inflation schmälert die Kaufkraft deiner Entnahmen. Wenn du heute 1.500 € entnimmst, ist deren Kaufkraft in 20 Jahren bei 2 % Inflation nur noch ca. 1.010 €. Du solltest entweder die Entnahmehöhe mit der Inflation erhöhen oder diesen Effekt bei der Planung berücksichtigen.
Für langfristige Entnahmepläne über 10–20 Jahre sind diversifizierte ETF-Depots in der Regel besser geeignet, da sie höhere Renditen ermöglichen. Tagesgeld eignet sich als Pufferkonto für kurzfristige Entnahmen oder als Notreserve neben dem Depot.
Je früher, desto besser – aber spätestens 5–10 Jahre vor dem geplanten Beginn der Entnahmephase. So kannst du noch auf die Zusammensetzung deines Portfolios einwirken (z. B. defensiver werden) und die Entnahmestrategie sorgfältig planen. ---