KfW Förderung Rechner

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist die weltweit größte nationale Förderbank. Sie unterstützt Privatpersonen, Unternehmen und öffentliche Einrichtungen bei Projekten, die dem Gemeinwohl dienen – insbesondere beim energieeffizienten Bauen und Sanieren. Antragsberechtigt sind in den meisten Wohnraum-Programmen Privatpersonen, die entweder selbst genutzten Wohnraum erwerben, bauen oder bestehende Immobilien energetisch modernisieren möchten, sowie Vermieter und Wohnungseigentümergemeinschaften.

Ein KfW-Kredit wird grundsätzlich nicht direkt bei der KfW beantragt, sondern über das sogenannte Hausbankenprinzip. Das bedeutet, dass Sie den Antrag über einen regulären Finanzierungspartner – wie Ihre Hausbank, eine Sparkasse, Volksbank oder einen unabhängigen Baufinanzierungsberater – einreichen müssen. Ganz wichtig ist hierbei die zeitliche Reihenfolge: Der Antrag muss zwingend vor Beginn der Bauarbeiten vor Ort bzw. vor dem Abschluss des notariellen Kaufvertrags vollständig eingereicht und von der KfW genehmigt worden sein.

Ein Tilgungszuschuss wird gewährt, wenn Sie ein KfW-Darlehen in Anspruch nehmen. Dieser Zuschuss wird direkt von der zurückzuzahlenden Kreditsumme abgezogen, wodurch sich Ihre Laufzeit oder die monatliche Rate verringert – Sie müssen also weniger Geld zurückzahlen, als Sie aufgenommen haben. Ein Investitionszuschuss hingegen wird direkt auf Ihr Bankkonto ausgezahlt, ohne dass ein Kredit aufgenommen werden muss. Reine Investitionszuschüsse für energetische Einzelmaßnahmen werden mittlerweile häufig über das BAFA abgewickelt, während die KfW primär für zinsgünstige Kredite zuständig ist.

Der Begriff Effizienzhaus ist ein Qualitätszeichen der KfW. Die Zahl hinter dem Begriff (z. B. 40 oder 55) gibt an, wie hoch der Primärenergiebedarf der Immobilie im Vergleich zu einem gesetzlich definierten Referenzgebäude sein darf. Ein Effizienzhaus 40 benötigt beispielsweise nur 40 Prozent der Primärenergie des Referenzhauses, ist also extrem sparsam. Je kleiner diese Kennzahl ist, desto höher fällt in der Regel die staatliche Förderung aus, da das Gebäude einen größeren Beitrag zum Klimaschutz leistet.

Ja, eine Kombination mehrerer KfW-Programme sowie die Kombination mit Zuschüssen des BAFA ist grundsätzlich möglich, sofern dies in den jeweiligen Produktrichtlinien nicht ausdrücklich untersagt ist. Beispielsweise lässt sich das KfW-Programm 300 (Wohneigentum für Familien) hervorragend mit dem Programm 297 (Klimafreundlicher Neubau) kombinieren. Die einzige Bedingung ist, dass die kumulierte Gesamtförderung die tatsächlich entstandenen förderfähigen Gesamtkosten des Projekts nicht überschreiten darf.

Die Einhaltung der technischen Vorgaben ist eine zwingende Bedingung für die finale Gewährung der KfW-Mittel. Nach Abschluss der Maßnahmen muss ein Energieeffizienz-Experte die korrekte Umsetzung bestätigen. Werden die vereinbarten Werte nicht eingehalten (z. B. durch Pfusch am Bau oder Abweichungen vom Plan), kann die KfW den Kredit kündigen, bereits ausgezahlte Tilgungszuschüsse zurückfordern oder Verzugszinsen verlangen. Eine exakte Planung ist daher unerlässlich.

Für fast alle KfW-Förderprogramme im Bereich Bauen und Sanieren ist die Einbindung eines in der Expertenliste der dena (Deutsche Energie-Agentur) geführten Energieeffizienz-Experten gesetzlich vorgeschrieben. Dieser Experte prüft die Bau- und Sanierungspläne vorab auf Herz und Nieren, erstellt die notwendige 'Bestätigung zum Antrag' (BzA) und kontrolliert die Durchführung. Nach Abschluss bescheinigt er die korrekte Umsetzung mittels der 'Bestätigung nach Durchführung' (BnD). Ohne diese Nachweise ist keine Förderung möglich.

Das Programm 300 richtet sich gezielt an Familien mit geringem bis mittlerem Einkommen, die Wohneigentum neu bauen oder als Ersterwerber kaufen möchten. Die Voraussetzungen sind streng: Im Haushalt muss mindestens ein minderjähriges Kind leben und das zu versteuernde Jahreseinkommen darf bei einem Kind 90.000 Euro nicht überschreiten (für jedes weitere Kind erhöht sich die Grenze um 25.000 Euro). Zudem muss das Haus den Standard 'Klimafreundliches Wohngebäude' erfüllen.

Die reine Bearbeitungszeit direkt bei der KfW geht dank digitaler Schnittstellen oft sehr schnell und liegt häufig bei nur wenigen Werktagen, sofern alle Unterlagen fehlerfrei sind. Der zeitaufwendige Teil ist meist die Vorbereitung: Das Erstellen der Dokumente durch den Energieberater sowie die Bonitätsprüfung und Bearbeitung durch Ihre Hausbank kann mehrere Wochen in Anspruch nehmen. Planen Sie daher im Idealfall vier bis sechs Wochen Vorlaufzeit vor dem geplanten Baustart ein.

Ja, geförderte Immobilien unterliegen in der Regel einer strikten Zweckbindungsfrist, die meistens bei 10 Jahren ab der Auszahlung liegt. Wenn Sie ein zinsgünstiges Darlehen für selbstgenutztes Wohneigentum erhalten haben, müssen Sie die Immobilie auch tatsächlich selbst bewohnen. Verkaufen Sie das Haus vor Ablauf dieser Frist oder vermieten Sie es, müssen Sie dies der KfW unverzüglich melden. Dies kann zu einer vorzeitigen Rückzahlungspflicht oder einer anteiligen Rückforderung der Zuschüsse führen.